在人们传统观念里，一种观念理财是有钱人的专利，还有一种观念理财是长期攒钱，再进行投资，让钱生钱，其实都是对理财的误解。而对于职场新人来说，工资水平不够高，存款相对不充裕，理财观念不健全，如何做好资产配置才是非常重要的理财第一步，资产配置与钱多钱少关系不大，更确切的说，是一种良好理财观念的建立，以此来缓解各种风险与不确定性给生活与工作造成的影响，并在风险和收益间找到一种平衡，从而一步步完成我们的理财目标，因此，只有资产的合理配置才是解决长期收益的唯一方式。

明确理财目标  审视资产状况

    每个人的资产状况不同，理财目标和资产配置也应该因人而异，对于职场新人来说，如果不做好资产配置的话，很容易成为月光族。“我没钱，都不够花，还怎么理财？”其实，所谓的资产配置，是指将个人或者家庭的资产在不同资产间合理配置，通俗的来说，也就是对钱的有效分配。我们所需要做的以及达到的目的，就是将资产以一个合适的比例来进行配置，以达到兼顾风险、收益、流通性这三个基本点。

    不同的理财目标，比如说为了投资公司股权、买房、结婚等等，这些同时也决定了相应所适合的风险偏好和产品，比如说，要买房，那么风险态度和理财预期收益应该就是“保本第一，保本的前提下追求长期年收益8%-10%”。

其次，还要了解自己的资产状况，包括负债多少，家庭净资产多少，收支情况等等，计算一下月结余率。所谓的月结余率就是花出去的钱占收入的比例，如果你的月结余率在50%以上，那么恭喜你跑赢了月光族！

    在资产配置之前，还要考虑未来的收入、现金流以及支出情况，估算自己每个月能存下多少钱，据此再做理财规划。比如 说，先估算自己短期消费，也就是流动资金需要多少，可以占比10%，主要是未来半年内的生活费，这部分钱是近期需要用的，因而不能投资风险较高的产品，比如股票、信托等。

    此外，职场新人可以从一些智能理财工具入手，目前很多互联网平台和APP都有初级的资产配置功能，比如挖财记账等。

明确收益目标  了解自身风险承受能力

    一般来说，产品的安全性与流动性成正比，流动性、安全性与收益性成反比。”收益目标的确定，首要的是要了解自己的风险承受能力，然后再设定预期收益率，并匹配具有一定流动性的资产。在收益方案，明确收益目标关键是要结合自己的风险承受能力。进行适当的目标管理，不要一味的追求高收益，一般来说，长期下来1年10%的收益已经相当可观了，建议保持年化8%的长期复利。

    综合来说，建议采取不同比例、不同投资期限的策略，比如10%配置在完全流动性的货币基金中，20%配置在3-6个月的短期理财产品中，30%配置在1年期的产品中，40%配置在5年以上的长期理财计划中。

小白理财资产配置表（注：假设整体组合预期年化收益率为8%）

　　风险类型 资产类别 理财工具 占比 单项预期收益 投资期限 配置理由

　　低风险 现金类 货基 0% 4% 活期 个人或家庭生活备用金

　　低风险 固收类 国债 20% 5.32% 5年 长期目标如养老、子女教育

　　低风险 固收类 银行系P2P 20% 6% 3-6个月 短期目标、补充生活备用金

　　低风险 固收类 债权类定期理财产品 20% 7% 1年期 中期目标如结婚买房等

　　中等风险 固收类 优选P2P 10% 10% 1年期 中期目标如结婚买房等

　　较高风险 权益类 长期积极定投组合 10% 平均15% 5年以上 长期目标如养老、子女教育

　　（股基、混合基金、指数基金）

风险资产可控制在50%以内 可根据情况动态调整配置比例

　　职场新人没有过多的时间在理财中。建议，最好是选择一些操作简单的傻瓜式理财产品，由最基础的产品开始理财。

　　具体到产品选择而言，较高风险资产可以考虑定投指数基金。如果是低风险投资者，可以选择上证50ETF、红利ETF等；但是对于高风险偏好的投资者而言，可以关注一些主要投资于创业板、中小板的基金等。

    稳健收益类资产的话，建议可以考虑国债、大型互联网金融平台的定期产品，直销银行上的低门槛理财等。

    对于保障类资产，如果单位有比较全面的福利保障体系，建议只购置人身意外险、大病险，起到小投入高保障的目的；风险备用金留存够自己半年左右的开支即可，这笔资金可以放入宝宝类产品中，不求高收益，只求紧急使用时可及时支取。

　　对于刚入职的工薪族，可以动态调整资产配置比例，年轻人可以提高其资产配置中高风险高收益资产的比例。年轻人风险资产配置比例可以适合控制在50%左右，然后才是考虑配置30%左右的稳健增值类资产。“对理财小白来说，这一理论可以做一定的修正，比如通过定投基金的办法，逐步加大风险资产的配置比例”。

来源：网络综合