什么是“消费型重疾险”

顾名思义，就是纯消费，不带有储蓄或返还功能，只用来购买风险保障，保费只有在发生理赔时有价值体现，没有发生理赔所有保费就等于被“消费”掉了。

大家一定要清楚地认识到这一点，有部分消费者不喜欢消费型重疾险，也是因为保费被“消费”掉了这一特点。

也就是说，购买了消费型重疾险（一般来讲产品都是一年期比较多，可以一年一年地买），如果没出险钱就等于白交了，保险公司是不会返还你之前缴纳的保费的。

消费型重疾险和返还型重疾险的区别

要说消费型重疾险和返还型重疾险的区别，其实从两者的定义已经可以看得出来了，并不复杂，主要还是保费能不能返还以及保费高低的不同。

消费型重疾险到期之后是无法返还保费的，不过优点是这种险种每年要缴纳的保费相对返还型重疾险会比较低，但一般来讲超过60岁的人是不能购买消费型重疾险的。

返还型重疾险到期之后会返还每年缴纳累计的全部保费给投保人，但是这种险种每年要缴纳的保费比消费型重疾险的保费普遍要高，有些经济条件一般的菜友明显感觉压力比较大。

到底要买哪一种险种比较好？

从上面的介绍，相信大家也知道其实两者并没有所谓的好坏，完全看你自己怎么衡量，纯粹是一个适合不适合的问题。

消费型重疾险保费低一点、保额高，属于小投入大保障，阶段性的性价比高，但如果保障期内没事又过了保障期，是不能返还保费的，而且超过60岁不能继续买。

只是确实相对返还型重疾险来讲，消费型重疾险保费低，所以在一个人经济条件一般的时候，比较适合。

不过也要考虑到缺点，那就是消费型重疾险保费没得返还，投保期间如果没有发生理赔，保费就打水漂了。

至于保障范围方面，就我现在了解到的，消费型重疾险和返还型重疾险各有千秋，不存在哪一种一定保障范围更广的问题。

简单讲，如果非得要我选择哪一种比较合适，我会这样做：

如果经济压力大又急需或者很想购买重疾险，这种刚需人群可以先买消费型重疾险，等到自己手头宽裕一点，再买返还型的重疾险。

如果你现在觉得你挺有钱的（我无法判断你怎么看待你手头的钱到底多还是少），可以承受每年比较高的保费（具体每年要交多少看具体产品吧），而且可以连续每年都交那么多，你可以购买返还型的重疾险。

上一篇文章菜导评测了几款返还型重疾险的产品，帮大家做了筛选。今天就不再继续评测返还型重疾险的产品了，我从市面上挑选了3款消费型重疾险产品，都是性价比比较高的，大家可以对比看看这3款产品各自的特点（图表中标黄的是产品各自的比较优势）。

从上面的表格中我们可以看出，如果要在上面这3款产品来选的话，安邦和谐健康之享，比其他两款产品都要有优势，保障期限到80岁，选择性多，附带轻症赔付功能（附加50%）），性价比很高。

最关键的是安邦和谐健康之享第二年开始保额翻倍，也就是保额最高可达60万，身故的时候返还已缴保费。从上图中可以看到，这款产品覆盖了出生满28天-50周岁的人群。

其次是“新华i健康定期重疾险”，这款消费型重疾险则适合50-60周岁的人群。因为其他两款产品都无法覆盖到这个年龄段的人群。

来源：菜鸟理财