文 ｜七七读财（ID:se7enmoney ）

有朋友对复利的惊人魔力提出质疑，七哥在这里解释一下。复利其实就是一种计息模式，本身是没有问题的，关键在我们挑选的产品。如果我们投资盈利的产品，利滚利的情况下，收益会更高；如果我们选择的产品亏损，也会越亏越多。就像这碗鸡汤一样：

其实我们很多理财产品都是用到复利的计息模式，今天七哥就和大家来做一下计算题，算算我们的收益是多少。

复利的名词介绍：

FV:未来值，指n年后的现金余额

PV:现值，指当下的现金余额

P：是我们投入的钱

i:指的是利率

n:期数

1.余额宝的收益有多少？

例如：小六把一笔5万元备用金存在余额宝，利率为3.9%；5年后小六有多少钱？

FV=50000*（1+3.9%/365）^(5*365)=60764.92元

（因为余额宝是日复利，所有有这个365的存在，把年利率变成了日利率。）

市面上有一种理财计算器才能算复利，用起来比较麻烦，七哥今天教大家用Excel表格轻松就可以算出结果。

在插入函数找到"FV函数”，然后输入利率、期数和现值。下面就可以自动算出结果了。

这样就可以算出，我们把钱放在余额宝一段时间后会有多少收益。不过余额宝的收益经常波动，大家计算的时候可以取平均值计算。

2.每个月定投一笔钱，最后的收益所得是多少？

小六现在开始每个月定投500元，在平均收益率为10%的基金的情况下，30年后，他的本金和利息一共多少?

还是用到FV的函数，用的是未来的值。

30年后，将有113万元。

3.我要如何才能在3年后存够首付？

小六计划3年后结婚买房，预计还需要20万元，他每个月可以结余5000元，这笔钱需要投资利率为多少的理财产品才可以实现买房梦呢？

这次我们要用到利率函数。在Excel表格里点插入函数，搜索“RATE”函数，

输入：

期数=36；小六每个月投资，投3年，那么总期数就是3*12；

定期支付额=-5000；定期投入5000元，记得这里是投入所以输入“-5000”而不是“5000”；

终值=200000

这时候得到一个结果0.59%，这是月利率。要算年化收益率还得*12，最后才会得到7%。

所以算出的结果是：小六需要投资年化收益率为7%的理财产品，才能在3年后存下20万。

想知道你自己收益的情况，想知道要买房你得怎么投资。你可以自行计算，算完之后在留言板告诉七哥。

对于新知识，听了你会忘记，看了你会记住，只有用了才会明白。祝你在践行的路上越走越远！